KYC- und AML-Verifizierung
Die Seite erläutert Identitätsprüfungen, mögliche Nachweise, Maßnahmen gegen Geldwäsche und Zuständigkeiten bei der Bearbeitung angeforderter Unterlagen.
Wann Prüfungen erfolgen
Verpflichtete Unternehmen prüfen die Identität grundsätzlich vor Beginn einer Geschäftsbeziehung oder vor einer betreffenden Transaktion. Zusätzliche Prüfungen können bei geänderten Daten, unklaren Angaben oder auffälligen Zahlungsabläufen erforderlich werden. Eine frühere Freigabe ersetzt daher keine spätere erforderliche Prüfung.
Welche Nachweise infrage kommen
- Identität: Ein gültiges Ausweisdokument oder ein zugelassenes elektronisches Identifizierungsverfahren kann zur Überprüfung der persönlichen Angaben dienen.
- Wohnanschrift: Je nach Verfahren können zusätzliche Unterlagen zur Bestätigung der angegebenen Adresse erforderlich sein.
- Zahlungszuordnung: Nachweise können erforderlich sein, um den Zusammenhang zwischen Kunde, Zahlungskonto und Transaktion festzustellen.
- Herkunft der Mittel: Bei einer risikobasierten Prüfung können Unterlagen verlangt werden, die die eingesetzten Vermögenswerte nachvollziehbar erklären.
Verantwortlichkeit und Übermittlung
Die konkrete Verifizierung erfolgt beim jeweiligen Betreiber oder dem von ihm eingesetzten Identifizierungs- beziehungsweise Zahlungsdienst. Verwenden Sie ausschließlich den offiziell vorgesehenen Übermittlungsweg und prüfen Sie vorab die Datenschutzhinweise des zuständigen Unternehmens. Unser redaktioneller Kontakt ist kein Übermittlungsweg für Verifizierungsunterlagen.
Folgen für Transaktionen
Solange erforderliche Sorgfaltspflichten nicht erfüllt werden können, dürfen verpflichtete Unternehmen eine betreffende Geschäftsbeziehung oder Transaktion nicht wie vorgesehen durchführen. Eine Autorisierung durch die Bank bestätigt deshalb keine abgeschlossene Kontoprüfung. Bearbeitungsdauer und mögliche Einschränkungen klären Sie mit dem zuständigen Unternehmen.
Kryptowerte und zusätzliche Nachweise
Auch bei Kryptowerten können Identitäts- und Herkunftsprüfungen erforderlich sein. Eine Wallet-Adresse oder Blockchain-Bestätigung ersetzt keine erforderliche Identifizierung. Ob ein Zahlungsweg rechtlich zulässig und für Ihr Konto verfügbar ist, muss vor der Nutzung gesondert geklärt werden.
Fragen zum Ablauf
Für einen offenen Prüfungsfall wenden Sie sich an den Support des Unternehmens, das die Unterlagen angefordert hat. Hinweise auf unklare Angaben in unseren Beiträgen können Sie an [email protected] senden; nennen Sie dabei die betreffende Seite.
